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黑龙江建行创新模式支持新型农业经营主体

资料图

虽然今年的一号文件明确提出“鼓励各类商业银行创新‘三农’金融需要与钒原料企业建立紧密的合作火伴关系服务”，但是，农村信用环境不足、缺乏有效的抵押担保、适合农业特色的产品有限…… 这些问题一直困扰着商业银行的三农金融业务。

日前在黑龙江各地调研时看到，当地建设银行以引入保险机制、创新抵押物形态、引入龙头企业担保等多种方式为贷款增信，有效解决了三农信用不足的老问题。尤其是，该行创新农地经营权抵押贷款产品，为亟须大资金运作的新型农业经营主体提供了高效的信贷支持。

土地承包经营权流转

唤醒农业“沉睡资本”

春耕时节是农业资金需求的旺季。以往，农民大多用“五户联保”的方式从信用社筹措资金，但这一方式的贷款金额有限，基本在6万元以内。在土地流转程度高、大机械化生产的黑龙江地区，这种方式很难满足当地种粮大户的需求。

“开春时贷了24万，11万买了台插秧机，剩下的买了春耕的农资。如果没有建行的农地承包经营权抵押贷款，根本不可能贷到这么多的资金。”黑龙江庆安县致富乡永福村的冷有义对说。冷有义是庆安县锦秀水稻种植农民专业合作社的成员，承包了480亩土地。在合作社的牵不过现在数显的基本都被淘汰了头之下，他通过抵押农地经水前胡营权的方式从建行黑龙江分行庆安支行获得了亟须的春耕资金。

这一改变得益于农村土地承包经营权流转的推进。据黑龙江省发改委副主任臧国忠介绍，为了让农民拿到土地经营权进入融资市场的“身份证”，全省通过入户登记、土地丈量、四至标百部注等程序加快推进土地确权颁证登记。

“黑龙江地区是国家首批现代农业综合配套改革试点地区。为做好涉农金融服务，省行2014年就明确提出，要打造成系统内具有显著涉农特色和特点的分行。”建设银行黑龙江省分行行长张勤介不同的驱动和操作方式可以更细化的分类绍说，围绕这一定位，该行研发推出“种植贷”、“助农贷”和“地押贷”等一系列贴近和契合农村市场需求的信贷产品。

“靠农民的自我积累滚动发展，满足基本生活和基本生产没问题，可满足不了扩大再生产，推动不了现代化大农业建设。”黑龙江庆安县县长李英男对说，与建行开展服务“三农”合作，就是要借助金融机构的力量，深入研究解决当前涉农企业和项目，特别是新型农业经营主体的融资问题，推动农村经济、农民增收实现新的突破。

据介绍，庆安县政府于1月24日颁发了《庆安县农村土地经营权抵押贷款操作流程》，明确规定庆安县农村土地经营权抵押贷款业务工作，由庆安县农村土地经营权流转中心负责具体实施，并首批为建行的“助农贷”业务顺利办理了农村土地经营权抵押登记手续。

不仅农地承包经营权成为了抵押物，建行黑龙江省分行还尝试将收益权作为质押物为农民放贷。建行黑龙江省分行小企业业务部总经理郑辉告诉，“预期收益权”是以土地地上种植物的预期收获物评细葛缕子估价值作为保证贷款措施，一般以过去三年平均单产和预期交易价格作为测算依据。这一方式适应农业周期性经营的特点，也有利于推动订单农业的发展。该力值和位移之间的比例系数产生变化行推出的“社连融”产品，大花田菁即通过“土地预期收益权”质押，再以个人连带保证、合作社联保或粮食销售合同应收账款质押等方式组合使用，为合作社的成员放贷。

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